随着电子支付普及，现金使用场景减少，但银行大额现金存取流程繁琐问题仍困扰不少人。最近，一则关于存取款新规的消息引发广泛关注——个人单笔5万元以上现金存取有望不再强制登记资金来源和用途！这到底是便民举措还是反洗钱监管松动？新规何时落地？让我们深入解读。

新规核心变化：简化5万门槛，强化风险分级管理

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》） ，此次调整的核心是：

取消5万元以上现金存取强制登记资金来源和用途的要求。

这意味着：当你去银行办理5万-20万元现金存取时，无需再填写用途说明、提供资金证明，仅需正常核验身份即可办理业务。相比过去动辄半小时的排队登记流程，将大幅缩短办理时间，尤其对急需用钱（如医疗支出）的场景更为友好。

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需明确两点边界：

1. 并非完全放任大额现金流动：对于明显异常的大额交易（如几十万、上百万存取）或被系统识别为高风险客户（如跨境资金关联、频繁现金密集型交易），银行仍会开展尽职调查，核实资金背景 ；

2. 其他高风险业务仍需尽调：现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超5万元，或客户涉及高风险国家/敏感人群（如外国政要、恐怖融资关联方），金融机构仍需严格登记身份信息并留存证件复印件 。

调整背景：政策争议倒逼优化，兼顾安全与效率

这一变革并非突然出台，而是监管部门对过往实践的反思升级：

旧规痛点：2022年版《办法》要求单笔5万元以上现金存取必须了解并登记资金来源和用途，初衷是防范洗钱和诈骗风险。但实际执行中引发多重矛盾：

办理繁琐：客户需现场填写表单、解释资金用途，高峰期平均耗时增加15-30分钟；

隐私争议：部分民众认为资金来源属于个人隐私，强制说明缺乏必要性 ；

执行效率低：登记内容真实性难验证，对普通民众过度干扰却未能显著提升反洗钱效果。

现实需求：近年来诈骗案件频发，公众对支付安全更重视，但便捷金融服务需求也迫切增长。政策需要在堵截非法资金与便利民生间找到平衡点 。

政策衔接：新规与2025年1月施行的《反洗钱法》衔接更紧密，强调风险为本原则——对低风险客户简化流程，对高风险客户强化管控，避免一刀切误伤普通用户。

新规何时实施？最早或在今年9月落地

关于实施时间：

征求意见阶段：《办法》于2025年8月4日起公开征求意见，截止日期为9月3日 。在此期间，社会各界可反馈意见，监管部门将综合评估后修改完善；

预计落地时间：若进展顺利，新规最早可能在2025年9月后逐步实施，具体以央行等部门正式公告为准。需注意，正式文件发布后通常设有过渡期供银行系统调整。

公众观点两极分化：支持者点赞便利，担忧者质疑风险

对于取消5万登记要求，网友看法不一：

支持方理由：

省时便民：尤其对小企业主、老人或急需用钱的场景，减少填表排队能提升生活效率；

隐私保护：普通薪资、存款等资金流动无需过度审查，尊重个人财务自主权；

政策人性化：监管从机械执行门槛转向精准识别风险，更贴合实际需求。

担忧方顾虑：

洗钱漏洞：部分人担心取消强制登记会被不法分子利用拆分大额现金逃避监管；

监管真空：不登记来源是否意味着银行放松调查？如何确保资金合法性？

执行模糊性：银行如何界定低风险和高风险标准？可能引发不同网点操作差异。

专家解读平衡立场：

资深金融政策专家指出，新规并非反洗钱监管放松，而是监管逻辑升级：

通过技术手段（如大数据分析交易模式）替代人工问询，聚焦真正可疑交易；

要求金融机构保存客户资料及交易记录至少10年，确保可追溯性；

对高风险客户保留严格调查权，维护金融安全底线 。

北京大学法学院教授强调，政策目标是建立动态精准的洗钱风险防控机制，避免普通民众被无效打扰。

对普通民众的影响：98%业务更便捷，两类人需注意

根据统计，目前全国单笔5万元以上现金存取业务仅占全部现金业务的1.8%-2% 。这意味着：

绝大多数人（约98%）将受益：日常存取5万-20万元现金时，流程更简化，隐私更受保护；

两类人群需配合尽调：

1. 涉及跨境汇款、贵金属交易等大额高风险业务；

2. 被系统识别为异常交易模式（如频繁拆分存取规避门槛）或高风险关联方（如国际敏感名单人员）。

银行实操建议：未来办理业务时，若遇银行询问资金背景，不必紧张——这是对高风险交易的必要核查。保持资金来源合法、交易透明，合规操作即可顺利办理。

理性看待新规：便民与安全的动态平衡

此次调整本质是监管优化而非倒退：

短期阵痛：银行需升级系统、培训人员适应风险分级管理，初期可能存在执行磨合；

长期利好：标准化、智能化风控将降低合规成本，提升整体金融服务效率 ；

公众责任：个人也需增强反洗钱意识，不参与出租账户、拆分大额现金等可疑行为。

何时正式执行？ 请持续关注央行及开户银行公告，预计最快9月后有明确进展。若近期有大额现金需求，建议提前联系银行确认最新政策动态。

取消5万元以上现金存取强制登记，是金融服务向以人民为中心迈出的务实一步。它既回应了公众对简化流程的期待，又通过风险为本监管守住安全底线。新规能否真正落地惠民，取决于征求意见阶段的科学完善及后续执行细则的透明化。对于普通储户而言，未来办理5万级现金业务将更省时省心，但大额资金流动仍需合规操作。你支持这项调整吗？欢迎在评论区分享看法！

发布于：广东省